Come si calcola la rata di un prestito?

Per calcolare la rata di un prestito bisogna prima conoscere le caratteristiche del prestito che si vuole richiedere: solo così si potrà esattamente l’ammontare della rata mensile. 

Inoltre, in questo modo, si potrà capire anche in anticipo se il rimborso della rata da pagare sarà adeguata al prestito richiesto e se la si può sostenere in base al proprio reddito mensile: è importante saperlo per non avere delle brutte sorprese in seguito. Ma anche perché così si potrà fare un confronto con altre proposte sul mercato e scegliere la migliore fra le tante.

Quali sono i requisiti da conoscere?

Per poter fare il calcolo, oltre alla somma di cui si ha bisogno, bisogna conoscere anche il valore del TAN (tasso annuo nominale), il valore del TAEG (tasso annuo effettivo globale) ed il numero complessivo delle rate o la loro frequenza.

Cosa sono il Tan ed il Taeg?

Il Tan ed il Taeg sono gli elementi che servono per calcolare la rata di un prestito: possono cambiare a seconda del valore del tasso di interesse.

TAN: acronimo di Tasso Annuo Nominale (rappresenta la quota degli interessi applicati dalla banca sui soldi prestati); 

TAEG: acronimo di Tasso Annuo Effettivo Globale (indica il costo totale di un finanziamento) Il Taeg, comprende anche tutte le spese da pagare: costi di istruttoria, costi di apertura, costi di gestione, e costi di chiusura del finanziamento ed eventuali spese di assicurazione. Mentre sono escluse: le imposte da versare per la stipula del contratto, gli interessi di mora e le eventuali spese legali per il recupero del credito in caso di inadempienza. Il Taeg è l’elemento più importante per confrontare le varie soluzioni perché, nel caso il Tar sia pari, il prestito più basso con il Taeg sarà quello che converrà di più.

Tan e Taeg possono essere diversi a seconda della banca a cui ci si rivolge. 

Per il calcolo delle rate, si potrà considerare variabile anche il numero complessivo delle rate stesse.  

Quali sono i metodi per calcolare la rata di un prestito?

Il metodo più veloce e sicuro è nell’usare internet dopo aver trovato un sito che dispone di un calcolatore automatico.

Basterà fare delle ricerche su Google e sarà facile trovare quello che serve.

Come si prosegue prima di calcolare la rata?

Prima di procedere per il calcolo della rata bisognerà inserire i dati richiesti: importo del prestito, la durata, il tasso di interesse, la frequenza delle rate (mensili, trimestrali e semestrali).

All’opzione tasso di interesse, è consigliabile inserire il valore del Taeg ottenuto, per avere una rata che comprenda tutte le spese aggiuntive. 

Altrimenti, al posto dei calcolatori automatici, la rata potrà essere calcolata con Excel con un modello apposito che si potrà scaricare da internet: prima si imposterà la tabella di calcolo e poi si inseriscono i dati (l’importo, la durata del prestito, il numero delle rate ed il tasso di interesse).

Inoltre, chi è bravo in matematica, potrà usare una formula di calcolo per gli interessi dei prestiti (si tratta di formula algebrica specifica).

La formula è questa:  =PMT(B5/12,B7,B6).

Esempio pratico del calcolo della rata del prestito: il prestito ammonta a € 10.000 rimborsabile in cinque anni con rate mensili ed il TAEG applicato è del 12%. Inserendo questi valori nel calcolatore automatico, si avrà una rata pari ad € 222,44, mentre il costo complessivo del finanziamento sarà pari ad € 13.346,67 di cui € 3.346,67 di interessi.

Conclusioni

Come si è visto, si potrà procedere in vari modi, l’importante è scegliere quello più adatto alle esigenze del momento.